Fakturaköp för småföretag

Fakturaköp eller factoring som det också kallas är en finansiell transaktion mellan ett företag som vill sälja fodringar och ett factoringbolag som vill köpa. Factoringbolag tar ut en direkt avgift vid fakturaköpet oftast en procentuell andel av fakturans belopp i utbyte mot direkt betalning av fodringen. Fakturaköp skiljer sig från banklån av två huvudsakliga skäl. Först, betoningen ligger på värdet i fodringen inte företagets kreditvärdighet. Slutligen, fakturaköp är inte ett lån utan ett köp av en faktura eller fodring.

I ett fakturaköp är det tre parter involverade den som säljer fakturan (borgenären), gäldenären (den skuldsatte) och den som köper fakturan (factoringbolag). Den finansiella transaktionen görs med en obetald fodring där gäldenärens ansvar att betala skulden till borgenären säljs vidare. Säljandet av fodringen bidrar till ett ägande byte av skulden ifråga, detta inkluderar alla rättigheter och risker associerade med fodringen. Likaså har fakturaköparen rätt att kräva in betalningen för fodringen av gäldenären för det belopp som gäller, samtidigt erhålls risken om den skuldsatte inte betalar beloppet.

Varför använda fakturaköp som småföretag?

Fakturaköp är en tjänst som ofta används av företag som har problem med likviditeten och behöver ett snabbt kassaflöde för att betala anställda och leverantörer. Istället för att agera som en bank åt klienter som dröjer med betalning av fakturor och i vissa fall inte betalar alls, kan företag sälja sina fakturor till ett procentuellt värde av fakturan. Denna procentsats varierar beroende på kreditvärdigheten hos gäldenär men är generellt mellan två och sex procentenheter.

Som småföretag behöver man ta sin administration i beaktning. Ofta kan det krävas en heltidsanställd för att sköta påminnelser, dröjsmålsräntor och dylikt till klienter. Fakturaköp hjälper till att avlasta företaget på ett administrativt plan, dock till ett procentuellt pris av fakturornas värde.

Stora företag använder småföretag som banker

Under den ekonomiska krisen blev det ett vanligt fenomen att många småföretag hade stora mängder fakturor obetalda från stora företag, i många fall i flera månader. Större företag utnyttjade gärna möjligheten till räntefria lån genom att avvakta med betalningar, vilket självklart leder till likviditets problem för småföretagaren. Detta är en bra situation att kontakta ett factoringbolag och återställa företagets likviditet, fakturaköp mot större företag kostar generellt mindre då de ofta har mycket god kreditvärdighet.

Som småföretagare kan det vara bra att göra en kalkyl över nuvarande administrativa utgifter för fakturering, påminnelser och andra relaterade utgifter. Detta kan sedan jämföras med vad det skulle kosta er att använda ett factoringbolag där ni direkt får betalt och kan investera pengarna i företaget för ökad tillväxt. Fakturaköp passar inte alla småföretag, men ibland kan det vara en ideal lösning för att låta företaget växa.